pomoc finansowa dla osob zadluzonych

Kluczowe dla bezpieczeństwa jest oczywiście dokładne zapoznanie się obu stron z warunkami umowy przed jej zawarciem, aby uniknąć ewentualnego oszustwa lub próby wyłudzenia. Jak łatwo uzyskać pomoc finansową? Uzyskanie szybkiego zastrzyku gotówki za pomocą pożyczki prywatnej jest w obecnych czasach banalnie proste. Kredyty dla zadłużonych bez zdolności kredytowej charakteryzują się przede wszystkim możliwością: rozłożenia kredytu na raty dopasowane do naszych potrzeb i możliwości. złożenia wniosku przez internet. ograniczenia formalności do minimum. zaciągnięcia kredytu bez baz. otrzymania kredytu za darmo. konsolidacji chwilówek. kredyt dla osob zadluzonych 05:37:13 AM dnia 2022-05-21 kredyt dla osob zadluzonych kredyt dla osob zadluzonych 4. Jest to duży problem dla wielu ludzi, ponieważ nie mają oni wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić swoje długi. Pomoc finansowa w ramach Modułu III udzielana jest osobom niepełnosprawnym, które na skutek wystąpienia zagrożenia epidemicznego oraz stanu epidemii utraciły, w okresie od dnia 9 marca 2020 roku do dnia 4 września 2020 roku, możliwość korzystania z opieki świadczonej w placówce rehabilitacyjnej. Obecnie nietrudno o wpadnięcie w spiralę zadłużenia, szczególnie jeśli jest się przedsiębiorcą. W firmę trzeba oczywiście inwestować, ale nie każdy dysponuje wolnymi środkami finansowymi. Jeszcze większy problem pojawia się w momencie niemożności spłacenia długów. Kluczowe jest podjęcie odpowiednich kroków, które mają na celu skuteczne oddłużanie. Jako że Er Sucht Sie Für Eine Nacht. Od czego zacząć działania w celu wyjścia z długów? Komu powierzyć prowadzenie spraw i jakich błędów nie popełnić? Na te oraz inne pytania odpowiemy w poniższym poradniku. Należy jednak pamiętać, że nie ma jednego złotego środka i jednej metody na wyjście z długów. Każda sprawa jest inna i wymaga szczegółowej analizy sytuacji prawnej, nierzadko majątkowej, osoby zadłużonej. Niniejszy artykuł stanowi jednak dobry materiał poglądowy i przedstawia pewne modele, dzięki którym możemy wyjść z długów albo w najgorszym wypadku zmniejszyć wysokość swojego zadłużenia. Spis treściPomoc dla zadłużonych. Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy?Otrzymałem wezwanie do zapłaty długu od firmy windykacyjnej. Co z tym zrobić?Wezwanie do zapłaty długu z banku albo firmy pożyczkowej. Co odpisać?Dług istnieje? Czas na negocjacje z wierzycielem albo walczyć o oddłużenie zapłaty z sądu albo wezwanie na rozprawę. Jak się zachować?Pomoc prawna dla zadłużonych?Bezpłatne konsultacje prawne dla zadłużonych. Warto zasięgnąć porad specjalisty!Zanim przejdziemy do szczegółów i wyjaśnienia na czym polega pomoc dla zadłużonych, to w pierwszej kolejności chcemy Państwu przedstawić nasza ofertę, skierowaną do osób zadłużonych. Kiedy popadamy w kłopoty finansowe liczy się każdy grosz. To rzecz oczywista i nie można z tym dyskutować. Z tego powodu wiele osób zadłużonych nie korzysta z pomocy prawnej, tylko stara się załatwiać sprawy na własną rękę. Bądź inaczej, nie robi nic, aby wyjść z patowej sytuacji, w jakiej się w Kancelarii EUROLEGE postawiliśmy na łatwość i dostępność prawnika od długów. Dzięki wysokiej specjalizacji prawnej w dziedzinie oddłużania postanowiliśmy udzielać wstępnych porad BEZPŁATNIE! Oznacza to, że jeśli masz problemy z długami to nie musisz obawiać się, że prawnik do którego trafisz zażąda od Ciebie opłaty na wejściu. U nas za wstępną analizę sprawy nie zapłacisz nawet złotówki! Kontakt z nami do niczego nie zobowiązuje, a każdą czynność załatwisz u nas zdalnie. Bez konieczności wychodzenia z jednak do rzeczy. Jak wygląda pomoc dla zadłużonych w praktyce? O tym dla zadłużonych. Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy?Największe szanse na stosunkowo szybkie i pełne oddłużenie mają dwie grupy osób. Pierwsza z nich, to osoby pozwane o zapłatę, którym nie upłynął termin na wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty. Droga sądowa jest wbrew pozorom często najbardziej korzystna dla zadłużonych. Pod warunkiem, że korzystamy z pomocy doświadczonego prawnika (o tym dalej).Drugą grupą są osoby, które mają stałe źródło dochodu a ich zadłużenie nie jest jeszcze tak duże, że utraciły płynność finansową. Dzięki rozsądnemu gospodarowaniu domowym budżetem i po dogadaniu się z wierzycielami są w stanie wyjść na najgorszej sytuacji są osoby, które nie mają pieniędzy na wynajęcie adwokata, a ich sprawy są np. na etapie komorniczym. Wtedy wszystko się komplikuje, chociaż często udaje się takie osoby oddłużyć nawet w 100%.Jeżeli zastanawiasz się jak wyjść z długów i nie wiesz od czego zacząć, to koniecznie skonsultuj się ze specjalistą. Kancelaria Oddłużeniowa EUROLEGE pomaga osobom zadłużonym na etapie sądowym oraz egzekucyjnym – za cenę niższą niż zwykłe kancelarie prawne. Co więcej, pierwsza konsultacja jest całkowicie w trudnej sytuacji finansowej mogą skorzystać ze wsparcia doświadczonego adwokata, na którego wynajęcie nie byłoby ich stać w normalnych warunkach rynkowych. Warto też przeczytać nasz poradnik na temat tego, jak wybrać kancelarię antywindykacyjną. Otrzymałem wezwanie do zapłaty długu od firmy windykacyjnej. Co z tym zrobić?Zasadniczo wiele zależy od tego, kto jest naszym potencjalnym wierzycielem, tj. kto konkretnie żąda od nas zapłaty określonej kwoty pieniędzy. Czy jest to bank, firma pożyczkowa, a może firma windykacyjna? W zależności od tego kim jest ten podmiot, dobieramy wstępną strategię wszystkim musimy ustalić, czy zadłużenie faktycznie istnieje. Nie jest to wbrew pozorom zadanie łatwe, w szczególności jeśli chodzi o firmy windykacyjne, ponieważ wzywając do zapłaty często posługują się własną numeracją wierzytelności. Taka numeracja zwykle odbiega od tej, którą posługiwał się rzekomy, pierwotny świadomy swoich praw dłużnik zobowiązany jest do wystąpienia z szeregiem pytań do firmy windykacyjnej, które ostatecznie mają rozwiać jego wszelkie wątpliwości. O co pytać firmę windykacyjną? Przede wszystkim jaką umowę i kiedy miałeś zawrzeć z pierwotny wierzycielem oraz ile według windykatora pożyczyłeś faktycznie i ile miałeś oddać oraz do kiedy miałeś oddać pieniądze? Ważnym pytaniem jest również, kiedy i na jakiej podstawie miało dojść do przejęcia długu, którego firma windykacyjna się domaga. Pamiętaj, żeby nie ufać pracownikom firm windykacyjnych na słowo. Za każdym twierdzeniem mają iść konkretne dowody, stosowne i wiarygodne wyliczenia. W przeciwnym wypadku możesz zapłacić za dług, którego nie ma albo został już dawno temu spłacony!DOSTAŁEŚ Z SĄDU NAKAZ ZAPŁATY?Nie czekaj aż pojawi się komornik! Masz tylko 14 dni, aby się odwołać i umorzyć prawnik bezpłatnie ustali czy masz możliwość skutecznego odwołania oraz jak możemy Ci porozmawiać z konsultantem wypełnij formularz i wyślij ROZMOWĘWezwanie do zapłaty długu z banku albo firmy pożyczkowej. Co odpisać?Jeśli wezwanie do zapłaty otrzymałeś z banku albo z firmy pożyczkowej, np. Profi Credit, to wówczas musisz żądać dwóch rzeczy. Po pierwsze, aby przedłożono Ci poświadczoną za zgodność z oryginałem umowę pożyczki/kredytu oraz żądać konkretnego wyliczenia kwoty Twojego rzekomego zadłużenia. Bank oraz firma pożyczkowa nie mogą wzywać Cię do zapłaty długu, którego zasadności oraz wysokości nie są w stanie otrzymałeś w odpowiedzi na swoje pismo zestawienie tabelek, nie masz powodu wierzyć, że dane tam zawarte są prawdziwe. Chodzi mianowicie o konkretnie zestawienie wyliczeń z konkretnymi przepisami umowy kredytu/pożyczki. Wszystko ma się matematycznie zgadzać. Jeśli masz wątpliwości co do słuszności wyliczeń i kwestionujesz ich wartość, nie masz obowiązku płacić. Wszak nie masz pewności, jaka jest kwota Twojego zadłużenia. W takich sprawach przestrzegamy jednak przed samodzielnym kontaktem z potencjalnym wierzycielem. Można w łatwy sposób uznać dług i zaprzepaścić szansę na oddłużenie. Pomoc dla zadłużonych niesiona przez profesjonalnego prawnika od długów jest w tym miejscu nieoceniona. Już na wstępnym etapie każdej sprawy możesz uchronić się przed zgubnymi ruchami. Najczęściej popełnianymi błędami dłużników są np.: wniosek o przedawnienie długu czy prośba o rozłożenie na istnieje? Czas na negocjacje z wierzycielem albo walczyć o oddłużenie się z wierzycielem i okazało się, że zadłużenie faktycznie istnieje oraz jest w należytej wysokości? Nie kwestionujesz istnienia długu i podawanych przez wierzyciela wartości? W takiej sytuacji nie pozostaje Ci nic innego jak tylko podjąć kroki zmierzające do zminimalizowania Twojego zadłużenia. Najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest podjęcie negocjacji (rokowań) z wierzycielem. Jak to jednak zrobić?Pamiętaj, że tak Tobie, jak i wierzycielowi zależy na szybkim załatwieniu sprawy. W interesie normalnego wierzyciela leży, aby dłużnik miał możliwość spłaty swojego zadłużenia. W przeciwnym razie może okazać się, że dłużnik zobowiązania nie od przedstawienia wierzycielowi swojej aktualnej sytuacji życiowej i majątkowej. Przedstaw jak ona wyglądała w chwili zawierania umowy kredytu/pożyczki i jak wygląda dzisiaj. Wierzyciel musi otrzymać wyraźną informację, że na utrzymanie siebie i rodziny potrzebujesz określonej kwoty i co za tym idzie nie możesz spłacać długu w ratach wyższych niż np. 100 zł miesięcznie. Co najważniejsze, zaproponuj jakieś rozwiązanie, pokaż, że zależy Ci na załagodzeniu całej sytuacji. Czekaj na propozycję ugody. Musisz też pamiętać, żeby być ostrożnym we wszystkim co piszesz, aby za wcześnie nie uznać w takiej sytuacji zyskujesz? Przede wszystkim czas, który potrzebny jest na zgromadzenie środków finansowych. Po drugie zyskujesz możliwość rozłożenia zadłużenia na bardziej preferencyjne raty. Pamiętaj, że wierzyciel ma możliwość umorzenia części kosztów i odsetek powstałych w związku z zadłużeniem. Jeśli ugoda ma być dobra, to powinna zawierać ustępstwa obydwu stron. Twoim ustępstwem jest przede wszystkim to, że siadasz do stołu i chcesz rozmawiać. To w interesie wierzyciela jest, aby odzyskać swoje pieniądze. Nigdy więc nie stawiaj się w pozycji gorszej i znaj swoją wartość negocjacyjną!Jeśli planujesz życie bez długu, a ulga od długu ma być Twoim celem to nie zostaje nic innego jak próba zmierzenia się z problemem w sądzie. Oczywiście możliwe jest spłacenie wszystkich wierzycieli i każdej wierzytelności. Przy czym jakakolwiek wątpliwość z Twojej strony powinna stopować Cię przed uznawaniem długu wobec wierzyciela. Nawet wpłacaniem jakichkolwiek sum – tym bardziej zapłaty z sądu albo wezwanie na rozprawę. Jak się zachować?Gdyby firma windykacyjna, firma pożyczkowa albo bank nie chcieli z Tobą rozmawiać i udzielać Ci wyjaśnień, a ostatecznie pozwali Cię do sądu o zapłatę długu, to musisz wiedzieć, że nigdy nie jesteś na straconej pozycji. Zawsze musisz podejmować walkę i żądać przedłożenia wszystkich dowodów, z których ma wynikać zarówno zasadność Twojego zadłużenia, jak również jego wysokość. Na słowo nie wierzymy!Na złożenie sprzeciwu od nakazu zapłaty albo zarzutów od nakazu zapłaty masz 14 dni od dnia otrzymania przesyłki z sądu. Jeśli sprawa dotyczy chwilówki, np. Profi Credit. Zalecamy zapoznanie się z tym poradnikiem na temat pozwów z sprawę w sądzie albo u komornika? Pomoc w długach jest na wyciągnięcie ręki! Jeszcze dziś Skontaktuj się z Kancelarią EUROLEGE i korzystaj z naszej darmowej analizy doświadczony prawnik ustali jakie masz możliwości oddłużenia i jak możemy Ci pomóc. Zadzwoń lub napisz jeszcze dziś:Zadzwoń: 530 333 130Napisz: kontakt@ zgłoszenie: Pomoc finansowa dla zadłużonych – szansa na wyjście z długów Pomoc finansowa dla zadłużonych – czym jest? Pomoc dla zadłużonych osób – na czym polega? Pomoc finansowa dla zadłużonych – kiedy po nią sięgnąć? Pomoc finansowa dla zadłużonych w bankach Pomoc finansowa dla dłużników z windykacją Pomoc dla zadłużonych osób – gdzie ją uzyskać? Pomoc finansowa dla zadłużonych – szansa na wyjście z długów Dla wielu osób, które popadły w finansowe tarapaty, może się wydawać, że jest to sytuacja bez wyjścia. Trudne do spłacenia długi nie zawsze jednak oznaczają ogromne problemy, których nie da się rozwiązać. Wiele firm oferuje pomoc finansową dla zadłużonych. Sprawdź, co warto o niej wiedzieć i jak z niej skorzystać. Pomoc finansowa dla zadłużonych – czym jest? Jeśli masz trudną sytuację, która wynika z niespłaconych zobowiązań, możesz skorzystać z formy wsparcia, jaką jest pomoc dla dłużników. Wiele firm oraz instytucji oferuje wyjście z długów i odzyskanie kontroli nad swoim życiem. Forma pomocy obejmuje porady prawne dla zadłużonych oraz fachowe doradztwo. Niekiedy można spotkać się również z pośrednictwem w pozyskiwaniu kredytów lub pożyczek na spłatę zobowiązań. Pomoc dla zadłużonych osób – na czym polega? Posiadanie długów może nieść za sobą mnóstwo konsekwencji. Niestety, w momencie zaciągania pożyczki lub kredytu często ma się pewność, że wszystko będzie regulowało w terminie. Wystarczy jednak trudna sytuacja zdrowotna, nagły brak stałego zatrudnienia lub inne niespodziewane wydarzenia i powstaje problem ze spłatą rat. Szansą na wyjście z problemów jest pomoc finansowa dla zadłużonych, czyli kompleksowe wsparcie. W jego skład najczęściej wchodzą takie działania, jak: analiza sytuacji finansowej dłużnika i określenie rzeczywistego poziomu zadłużenia, pomoc prawna, doradztwo finansowe dla osób zadłużonych, negocjacje z wierzycielami, bankami oraz instytucjami pozabankowymi, które oferują wsparcie finansowe dla osób zadłużonych, reprezentowanie w postępowaniu egzekucyjnym oraz rozmowy z komornikami i firmami windykacyjnymi, pomoc w opracowaniu harmonogramu spłaty długów, doradztwo w kwestiach oddłużania komorniczego oraz upadłości konsumenckiej. Wyżej wymienione czynności mogą skutecznie pomóc wydostać się z pętli zadłużenia, a także uzyskać dodatkowe wsparcie finansowe. Pomoc finansowa dla zadłużonych – kiedy po nią sięgnąć? Pomoc finansowa dla dłużników jest formą wsparcia, po którą można sięgnąć w wielu sytuacjach. Przede wszystkim odpowiednia jest dla osób, które mają zaległości w spłacie kredytów, a także dużą liczbę zaciągniętych chwilówek lub pożyczek. Sprawdzi się też u zadłużonych, którzy mają negatywne wpisy w bazie Biura Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej. Pomoc ta będzie również dobrym rozwiązaniem dla każdego, kto ma zaległości w ZUS i US, negatywne decyzje banków dotyczące udzielenia kredytu, a także walczy z windykacją lub zajęciem komorniczym. Po wsparcie finansowe dla zadłużonych warto też sięgnąć w przypadku niewystarczających dochodów na spłatę zaciągniętych zobowiązań. Inni czytali również Pożyczki Z BIKiem I Komornikiem Pomoc finansowa dla zadłużonych w bankach Firmy, które oferują tego typu pomoc, zapewniają kompleksowe wsparcie, od analizy obecnej sytuacji materialnej, przez zaprezentowanie korzystnych źródeł finansowania, aż po spłatę ostatniej raty długów. Instytucje te współpracują z bankami i firmami pozabankowymi. To sprawia, że mogą wynegocjować najlepsze warunki spłaty zobowiązań. Pomoc taka obejmuje też fachowe doradztwo finansowe, a także pośrednictwo w pozyskiwaniu świadczeń. To skuteczny sposób na wyjście z pętli zadłużenia. Pomoc finansowa dla dłużników z windykacją Postępowanie komornicze oraz windykacyjne nie muszą oznaczać, że niemożliwe jest skuteczne oddłużenie. Najlepiej w takim wypadku jest spłata należności lub regularność w opłacaniu rat. Warto pamiętać, że wierzyciel w głównej mierze ma decydujący głos w kwestii środków dłużnika, z jakich będzie spłacane zobowiązanie. Dzięki temu można podejmować rozmowy np. z bankami lub instytucjami, które pozwolą na wypracowanie porozumienia. Często okazanie samej chęci spłaty zwiększa znacznie szanse, by tego w końcu dokonać. Pomoc dla zadłużonych osób – gdzie ją uzyskać? Wiele różnych firm oferuje pomoc dla zadłużonych osób i najlepiej poszukać w Internecie różnych możliwości i ofert. Oczywiście pamiętaj o tym, aby dokładnie sprawdzić daną instytucję i przeczytać o niej opinie. Pozwoli Ci to znaleźć najlepszą opcję, dopasowaną do Twojej sytuacji, a także pomoże uniknąć większych problemów. Posłuchaj naszych podcastów Zaproszenie na warsztaty „Mały krok – Wielka szansa“, skierowane jest do tych, którzy mają kłopoty finansowe. W poniedziałek, 26 września, w siedzibie Full Service Office przy ul. Rynek 7 w godzinach odbędą się specjalne warsztaty o gospodarowaniu budżetem domowym i sposobach wyjścia z zadłużenia. Projekt jest inicjatywą Grupy KRUK. Uczestnicy warsztatów organizowanych we współpracy ze Stowarzyszeniem Program Wsparcia Zadłużonych, zapoznają się z zagadnieniami dotyczącymi zadłużenia oraz dowiedzą się, jak zarządzać budżetem domowym. Zostaną także zaznajomieni z podstawami psychologii postaw osób zadłużonych. Dzięki zaplanowanym ćwiczeniom, mieszkańcy dowiedzą się, jak przewidywać i planować bieżące wydatki i radzić sobie ze zobowiązaniami finansowymi, które trudno im spłacić. – Osobom, które wpadły w spiralę zadłużenia, towarzyszy często wstyd i poczucie bezradności. Trudno im podjąć decyzję, co w pierwszej kolejności powinny zrobić, aby rozwiązać swoje finansowe kłopoty – mówi Agnieszka Salach z Grupy KRUK. – Warunkiem wyjścia na finansową prostą jest przede wszystkim kontrola domowego budżetu. Na warsztatach „Mały krok - Wielka szansa“ chcemy podzielić się z ich uczestnikami cenną wiedzą dotyczącą sposobów na wyjście z zadłużenia. Wystarczy zrobić jeden mały krok i dać sobie szansę na wyjście z finansowego dołka. Uczestnicy warsztatu dowiedzą się jak podzielić bieżące wydatki – na te stałe i okazjonalne. W trakcie praktycznych ćwiczeń chcemy położyć nacisk na właściwe gospodarowanie dostępnymi w gospodarstwie domowym środkami. Co bardzo ważne, osoby zadłużone lub zagrożone taką sytuacją, dowiedzą się, że domowe finanse to temat, w który warto angażować najbliższych – przekonuje Agnieszka Salach. Warsztat poprowadzi Roman Pomianowski, psycholog, założyciel Stowarzyszenia Program Wsparcia Zadłużonych z Poznania. Prowadzący posiada kilkuletnie doświadczenie w pracy z osobami zadłużonymi oraz ich bliskimi. Po warsztatach, będzie można skorzystać z indywidualnych porad i konsultacji doradców z Grupy KRUK, którzy do będą do dyspozycji uczestników. Zapisy będą prowadzone do 25 września pod mailem: [email protected] i nr telefonu: 501 556 121. Liczba miejsc ograniczona. Kilkuletni staż rynkowy, dobra kondycja finansowa i brak innych zobowiązań kredytowych – przedsiębiorstwo, które spełnia wszystkie te warunki jednocześnie może być pewne uzyskania kredytu. A co w przypadku przedsiębiorców, którzy spłacają już jakieś długi? W jaki sposób mogą oni rozwiązać swoje problemy finansowe? Czy znajdą w ofercie banków kredyt dla zadłużonej firmy? Czy może w razie braku wystarczającej ilości środków pozostaje im skorzystać z pożyczki pozabankowej lub… zamknąć działalność? Banki zapewniają, że są skłonne pożyczyć niewielkim przedsiębiorstwom nawet kilka milionów złotych. Sęk w tym, że na tak przyjazne podejście mogą liczyć tylko te podmioty, które spełniają ustalone, często bardzo wygórowane kryteria. Oferta kredytów bankowych dla zadłużonych firm jest już niestety znacznie uboższa. Z drugiej jednak strony, firma z długami mimo wszystko ma szansę na otrzymanie finansowania, choć musi się przy tym liczyć z uzyskaniem gorszych warunków kredytowania. W praktyce, przedsiębiorca może liczyć na wsparcie banku nawet jeśli spłaca już jednocześnie kilka rat kredytowych i/lub leasingowych. Poniżej przedstawiamy wszystko to, co powinien wiedzieć, by móc skutecznie ubiegać się o niezbędne środki. Czego wymagają banki od firmy z długami? Ubiegając się o kredyt, niezależnie czy posiadamy już jakieś zobowiązania firmowe czy też nie, musimy liczyć się z koniecznością przejścia przez mniej lub bardziej skomplikowane procedury i formalności kredytowe. Ich przebieg w każdym banku może wyglądać nieco inaczej, ale pewne zasady są standardem w każdej instytucji. Bank będzie od nas wymagał przede wszystkim przedłożenia wniosku kredytowego, dokumentacji potwierdzającej dane firmy, a także wielu dokumentów umożliwiających mu ocenę naszej zdolności kredytowej. Jeśli chodzi o te ostatnie, to może nas poprosić o historię rachunku bankowego (o ile prowadzi go inny bank), zawarte umowy kredytowe i leasingowe, wraz z harmonogramami spłaty, potwierdzenie posiadania zabezpieczenia kredytu (o ile będzie ono ustanawiane), zaświadczenia z US i ZUS o braku zadłużenia, zeznanie podatkowe za miniony rok. W praktyce, lista dokumentów jakie musimy przedstawić w banku zależy nie tylko od jego indywidualnych ustaleń, ale również np. od formy prawnej naszej działalności gospodarczej, sposobu prowadzenia księgowości, czy rodzaju kredytu o jaki się ubiegamy. Przyczyny nieotrzymania kredytu i sposoby rozwiązania problemu Spełnienie wszystkich wymagań w zakresie dokumentacji oczywiście nie gwarantuje otrzymania kredytu. Nasz wniosek może zostać odrzucony ze względu np. na zbyt krótki staż działalności, niestabilne lub zbyt niskie dochody, zbyt wysokie koszty podatkowe wykazywane w zeznaniu podatkowym, czy też właśnie zbyt wysokie zobowiązania kredytowe. Oceniając naszą zdolność i wiarygodność kredytową, bank bierze również pod uwagę dane udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej oraz rejestry dłużników, np. BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Dłużników. Jeśli powodem odmowy jest zbyt duże zadłużenie, to powinniśmy przede wszystkim ustalić, czy w żaden sposób nie możemy go obniżyć. Rezygnacja z firmowej karty kredytowej, linii kredytowej czy debetu w koncie, z których nie korzystamy bądź korzystamy rzadko, korzystnie wpłynie na ocenę naszego wniosku. Jeszcze lepszy efekt przyniesie uregulowanie przed jego złożeniem wszystkich tych zobowiązań, które jesteśmy w stanie w danym momencie spłacić. Jeśli podjęcie takich działań nie jest możliwe lub nie rozwiązuje problemu, możemy poczekać aż zmniejszy się suma miesięcznych rat dotychczasowych zobowiązań (wskutek np. spłacenia całości któregoś z kredytów). Możemy też podjąć próbę znalezienia takiego banku, który jest wyjątkowo przyjaźnie nastawiony do firm z długami – pamiętajmy jednak, że odmową udzielenia kredytu może też skutkować złożenie zbyt wielu zapytań kredytowych do różnych instytucji. W sytuacji, gdy i tego typu kroki nie przyniosą pożądanego rezultatu, możemy rozważyć sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny (refinansowy) lub w ostateczności po pożyczkę pozabankową. Kredyt konsolidacyjny – szansa na ustabilizowanie sytuacji finansowej Kredyt konsolidacyjny to najlepszy, a nierzadko jedyny dostępny kredyt dla zadłużonej firmy. Jego istota polega na tym, że wszystkie spłacane przez nas raty, w różnych terminach i w różnej wysokości, są łączone w jedną. Zaciągając takie zobowiązanie możemy obniżyć wielkość miesięcznego obciążenia z tytuły spłaty posiadanych zobowiązań i wydłużyć okres kredytowania, co poprawi naszą zdolność kredytową, a tym samym zwiększy szanse na otrzymanie kolejnego kredytu. W praktyce jednak, w ramach konsolidacji zwykle udostępniana jest dodatkowo tzw. kwota wolna, którą możemy przeznaczyć na dowolne cele związane z działalnością gospodarczą. Dzięki kredytowi refinansowemu, zaciągnięcie kolejnego zobowiązania najczęściej nie jest już zatem konieczne. Co istotne, by móc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, musimy wnieść zabezpieczenie w postaci nieruchomości (może ona należeć do osoby trzeciej, przy czym bank będzie wymagał jej zgody na notarialne obciążenie hipoteki), a także mieć pozytywną lub przynajmniej neutralną historię kredytową firmy. Co możemy zrobić w sytuacji, gdy nie spełniamy tego ostatniego warunku? Pożyczka pozabankowa lekiem na złą historię kredytową firmy? Firma z długami, a nawet z negatywnymi wpisami w BIK-u ma spore szanse na otrzymanie pożyczki w firmie pozabankowej. Tego typu produkty wiążą się z małą ilością formalności, możliwością przebrnięcia przez całą procedurę drogą online, a także znacznie niższymi niż kredyty bankowe, wymaganiami w zakresie kondycji finansowej czy historii kredytowej firmy. Niestety, na tym ich zalety w zasadzie się kończą. Chwilówki i inne pożyczki online to produkty krótkoterminowe, których maksymalny termin spłaty sięga zwykle kilku-kilkunastu miesięcy. Poza tym, dają możliwość pozyskania stosunkowo niewielkich kwot, od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Największą ich wadą jest jednak bardzo wysokie oprocentowanie oraz liczne opłaty dodatkowe – w przypadku tego typu ofert RRSO wynosi często kilkaset procent! Dlatego w praktyce, po taki produkt nie powinniśmy sięgać w ogóle, ewentualnie w sytuacji, gdy brakuje nam naprawdę niewielkiej kwoty i jesteśmy przekonani, że będziemy w stanie ją bardzo szybko zwrócić. Czyszczenie historii kredytowej firmy W sieci można znaleźć ogłoszenia podmiotów, oferujących tzw. czyszczenie historii kredytowej firm i osób prywatnych. Niestety nie są one uczciwe, bowiem w praktyce usunięcie niewygodnych informacji z bazy BIK jest po prostu niemożliwe. BIK jest zobligowany przechowywać dane o niespłaconych lub spłaconych z ponad 60-dniowym opóźnieniem zobowiązaniach przez okres 5 lat. Oznacza to, że jeśli mamy jakiekolwiek negatywne wpisy w BIK-u, to przez 5 kolejnych lat będą one obciążać naszą wiarygodność kredytową, a co za tym idzie – utrudniać a nawet uniemożliwiać zaciągnięcie kolejnych kredytów. Po upływie wymaganego okresu możemy jednak złożyć wniosek o usunięcie informacji dotyczących problemowego zobowiązania – wówczas nie będzie ono już brane pod uwagę przy ocenie historii kredytowej. Oferta kredytów dla zadłużonych firm jest niewielka, ale żaden przedsiębiorca – zwłaszcza, jeśli w terminie reguluje zobowiązania – nie stoi na straconej pozycji. Trzeba być jednak świadomym faktu, że wiele zależy tutaj od wysokości i specyfiki istniejącego zadłużenia, a także ogólnej kondycji finansowej firmy. Musimy też pamiętać, że najgorsze co możemy zrobić, to dalej nakręcać spiralę zadłużenia. Dlatego jeśli mamy już wiele długów a rentowność biznesu pozostaje niewielka, warto uczciwie zastanowić się nad sensem jego dalszego prowadzenia. Radosław Michaś – Specjalista ds. Kredytów, Leasingów i Funduszy Europejskich – Bankowość

pomoc finansowa dla osob zadluzonych